BOB体育“诊断和检查费用60元、两样耳药200多元、口服止痒药160多元。本来只是想带小狗打一针疫苗，结果检查出耳朵细菌感染，一趟下来又花了几百块，这还是小病。”在昆明市西山区一家连锁宠物医院内，输液区挂着药水的金毛犬BOB体育、坐在推车里的博美眼睛通红布满血丝、打完疫苗的小猫在等待区观察。带自家宠物狗看病的一位女士说，每次到宠物医院看病都“心惊胆战”。
宠物保险在供需两端的刺激下初现发展：从供给端来看，“宠物经济”的发展倒逼宠物服务领域不断细化，宠物摄影、宠物殡葬、宠物保险等新消费场景和品类逐渐涌现；从需求端看，养宠观念的变化，让更多“铲屎官”们针对宠物医疗服务有了风险转移需求。
给宠物买保险，实际上保护的还是宠物主人的利益。购买宠物保险后，当宠物生病并到医疗机构治疗产生费用，可以按照所购保险的协议规定申请报销，获得一定程度的资金赔付。
有研究机构将宠物行业产业链分为上游的养殖及贩卖、中游的宠物产品和下游的宠物服务，宠物保险属于新兴且垂直的下游领域。目前的宠物保险还是主要以第三方责任险和医疗保险为主，还有少量的托运险等其他险种，其中最受关注的是宠物医疗保险。
从全球视野看，给宠物买保险不算新鲜事。早在上个世纪国外就有了专门针对宠物的保险产品。
在中国，从2004年开始陆续有保险公司开始试水针对宠物的第三方责任险，到2010年左右，宠物医疗保险也开始陆续出现，但并未大范围和规范化发展。
许多机构和研究者认为，目前，宠物保险在中国还算“小众”领域，但需求和前景有很大拓展空间。
在国际研究机构的全球宠物市场报告中，近年的宠物保险参保率和市场规模数据显示，瑞典等国的宠物保险渗透率都超过了10%以上，有的甚至接近40%。中国的宠物数量更为庞大，但渗透率甚至不足1%。宠物市场规模还有较大的发展空间。
从目标群体来看，宠物保险目前更能被年轻群体接受和选择。《2022年新青年互联网保险服务体验趋势洞察》显示，90后、95后既是养宠的“主力军”，给宠物看病的平均花费达到了2000元左右，也大部分表现出愿意购买宠物保险的意愿。
昆明的许先生给小猫治疗猫藓花费了200多元，他表示之前没有听说过有宠物保险，了解相关产品后觉得如果每个月只花一杯奶茶的价钱来投保，也比较划算。他同时表示目前搜索到的宠物保险不少，需要仔细比较避免“踩坑”。
买不买宠物保险？如何挑选适合的产品？愿意承担的保险费用是多少？许多宠物主在了解到有宠物保险之后，都面临着这些选择问题。
目前，阳光财险、大地财险、众安保险、平安财险等多家保险公司都推出了自己的宠物保险产品。
从投保费用看，各类宠物保险一般都划分了三个等级，从十几元到几百元不等，对应不同的赔付标准。许多年轻养宠人士表示，自己一个月最多能承受的投保费用就是几十块，上百元的似乎没有必要。但在细节设计上，保障标准各有不同，这也是需要宠物主们在投保时仔细关注。
比如，关于续保规则有的产品自动延期扣费，有的需要重新申请；对于被保险宠物的年龄限制，有的产品要求为2个月-10周岁BOB体育，有的则要求3个月以上；报销规则方面也有不同，有产品规定在定点医院报销60%费用，非定点医院则报销40%，也有产品规定需在定点医院才能有70%的报销比例；可报销疾病、产品等待期、是否同一种疾病可申请多次理赔、保障宠物的品种方面，各个产品的使用条款也不尽相同。
在一些网络平台上，有许多购买宠物保险的体验分享和购买“攻略”，有人列出表格，分报销额度、报销限制、附加服务、价格和购买建议等维度整理分析了市面上比较常见的宠物保险产品。
年轻群体获取这些信息具有渠道优势，但是对于年纪较大的宠物主来却不容易。64岁的张女士带宠物狗到西山区的宠物医院看病，她说没听说过也不打算购买宠物保险，主要原因还是不知道如何选择、“挑花了眼”、怕被一些混杂的不良信息欺骗。该宠物医院的工作人员也表示BOB体育，目前带宠物来看病的宠物主中购买保险的人不多。
宠物保险全流程中，与精准对接需求同样重要的，还有最终申请理赔的流程、赔付比例和费用。
来自宠物主杨女士的分享，她在购买宠物医疗保险后，在宠物生病时先打电话给定点医院确认当日是否可以开发票，因为报销要求所有理赔材料的日期要在同一天。到医院就诊时，拍摄诊疗照片，并且要求医生提供整套报销材料，再将个人身份证和报销材料上传。之后就是等待报销，一般申请3-5个工作日左右就会收到医疗费报销，杨女士说这次总共花费1000余元，最后报销了400元左右，也在一定程度上减轻了经济压力。
“有些保险是有规定每次的赔付最高额度的，比如一次花2000元报500，一次花600元也是报500，所以可以的话在符合规则的情况下分几次来看。”杨女士提醒说。
是否在定点医院就诊是对赔付费用影响较大的因素之一。丁先生在某网络平台上购买了33.25元/月的宠物医疗险，他说：“最后选择购买这个产品，是因为可报销的定点医院比较多，有一些宠物险在昆明定点医院只有10家左右，不太方便带宠物出门太远。”
需要特别注意的是，各个宠物保险产品的等待期也不同。这也是引起争议较多的地方。有宠物主说，一些保险产品的等待期长达30天甚至以上，投保时没注意期限可能带来不必要的争端和麻烦。
据了解BOB体育，为更好的打造宠物医疗保险的生态闭环，有保险公司已经与宠物诊疗机构BOB体育、互联网平台探索合作模式。技术层面上，还引入了宠物鼻纹识别等技术提升投保体验，在“新赛道”上开辟更多可能的路径。返回搜狐，查看更多